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湖北省农担成立五周年专题

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【践行责任 为农担当】五周年系列宣传报道之七:以产品创新驱动,持续推动企业担保业务 做优做大

时间:2021-07-16  来源:  浏览次数:

  截至今年6月底,企业已累计为全省18617户新型农业经营主体提供贷款担保总额139亿元,在保户数达到11233户,在保余额突破70亿元,标志着企业担保规模迈上了一个新台阶,企业在支农惠农道路上前进了一大步。从2016年的在保1.6亿元到当前的70.46亿元,企业每年持续增长的业务规模背后,创新产品都是重要的驱动力。

  回顾企业发展历程,每年均留下了产品创新的印记。2017年推出的“楚农贷”产品,奠定了企业业务操作的基石;2018年推出的“楚农贷便捷模式”,通过政银担业务合作及风险分担机制,简化了业务流程,降低了担保风险,业务规模当年实现了翻番;2019年推出的“楚银贷、农易贷”等担保产品,更是充当了业务发展的“奇兵”,业务规模再次翻番;2020年在新冠疫情爆发之初、防控工作最艰难的期间,企业及时推出的“农担抗疫信用贷”产品,创新了业务受理方式、简化了反担保措施、提升了信用额度,该产品规模突破12亿元,对企业全年目标的完成起到了关键作用;今年上半年,企业推出的“惠农e贷·农担贷”批量产品,短短4个月就实现了10亿元担保额,直接拉动了企业在保规模的快速增长。

  着力打造“楚农担”品牌三级产品体系。按照企业“十四五”发展规划,企业正在打造以“楚农担”为一级产品、与各机构合作的二级产品以及以行业或服务对象细分的三级产品体系。目前,企业已开发推出15个担保产品,今年以来,基于“楚农担”主品牌,企业重点扩宽二级产品,与省农行共同开发推出“惠农e贷·农担贷”,与省邮储银行联合推出“农机贷”“邮惠贷”,与省联社推出“农担接力贷”,与供销合作社首次合作开发推出“供销合作贷”等,进一步密切与机构的深度业务合作。同时,进一步完善细化三级产品,即将优化推出“生猪贷”“粮食贷”等产品,加大对农业细分领域的服务精准度。

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  深化合作放大财政金融协同支农效应。政银担合作是农担业务发展的基石,需要不断巩固加强政银担合作,创新政银担产品。譬如企业十堰市分企业开发的“香菇产业贷”产品,在原有政银担合作的基础上,纳入地方城投企业作连带保证。该产品运行两年以来,累计业务规模超3亿元,未出现一笔风险项目。银担合作是创新担保产品的关键,企业重点加强与农商行、农行、邮储银行三大主力银行的合作,通过合作开发批量担保产品,实现银担双方优势互补、合作共赢。如“惠农e贷·农担贷”“楚银贷”产品,就是企业银担合作的成功案例。企担合作是创新担保产品的重要保障,如企业与省供销合作社、出口信用保险企业等企业合作,共同开发产品,形成协同效应,进一步扩大了农担的“朋友圈”,提升了农担品牌影响力。

  信息科技赋能提升创新产品质效。当下金融产品已演变成与信息技术高度融合的有机体,各金融机构均投入大量人力物力建立起自己的数据库,创新开发线上贷款产品,实现审批流程的智能化,在提升服务效率的同时兼顾风险识别,完成数字化转型。当前,企业已初步搭建了农担业务信息系统,实现了全流程线上审批。下一步,企业将根据工作需要,开发设计项目的自动化评审功能,同时,运用好大数据建立农担项目库,如与农业农村厅对接共享农业补贴、土地流转等方面的信息数据,与学问旅游厅对接共享乡村旅游信息数据等,通过有效整合,解决信息不对称影响。同时,设计开发信息系统智能抓取功能,为服务客户精准画像,真正通过信息技术的发展为产品创新赋能。

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